직장인을 위한 필수 금융 상식 정리
1. 세금과 연말정산
직장인은 매달 급여에서 소득세, 건강보험료, 국민연금 등을 원천징수 당합니다.
하지만 매년 1~2월 연말정산을 통해 납부한 세금을 돌려받거나 추가 납부해야 할 수도 있습니다.
연금저축, 개인형 IRP, 신용카드 사용액, 의료비 등은 세액공제 항목으로 환급에 큰 영향을 주니, 반드시 체크해야 합니다.
2. 적금과 예금의 차이
예금은 한 번에 목돈을 넣고 만기까지 묶어두는 상품, 적금은 매달 일정 금액을 넣는 방식입니다.
적금은 월급에서 일정 부분을 저축하기에 적합하며, 자동이체를 설정해 습관을 들이는 것이 중요합니다.
3. 연금저축과 IRP
직장인에게 가장 효율적인 절세 상품은 연금저축과 개인형 IRP입니다.
이 두 상품을 합쳐 연 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 노후 대비 자금도 함께 준비할 수 있어 1석 2조입니다.
단, 중도해지 시 세금이 부과될 수 있으니 장기적인 계획 아래 운영해야 합니다.
4. 신용관리
신용점수는 대출 금리, 전세보증금 대출, 카드 발급 등 여러 금융서비스의 기준이 됩니다.
통신비, 공과금 자동이체, 연체 없는 카드 사용 등이 신용에 긍정적인 영향을 줍니다.
5. 실손보험과 건강보험
실손의료보험은 병원 치료 시 본인이 부담한 의료비의 일부를 환급받을 수 있는 보험으로, 거의 모든 직장인이 기본적으로 가입해두는 것이 좋습니다.
특히 비급여 항목 보장 여부, 갱신 주기 등을 체크하세요.
6. 대출과 이자 구조
대출은 원금뿐 아니라 이자 부담도 큽니다.
특히 변동금리 상품은 기준금리 인상 시 상환 부담이 커지므로 신중한 판단이 필요합니다.
대출 상환 계획을 세우고 가급적 고정금리 우선으로 접근하세요.