CMA + 적금 자동 분산 플랜 예시 - 월급 관리 실전 전략
1. 왜 CMA와 적금을 병행해야 할까?
직장인의 월급은 다양한 목적(생활비, 저축, 투자, 비상금 등)으로 쓰입니다.
그중 **유동성 확보와 목표 저축의 균형**을 위해 CMA와 적금을 동시에 운용하는 방식이 효율적입니다.
2. CMA와 적금의 기본 구조
- CMA 통장: 단기 자금 보관 + 비상금 + 투자 대기 자금
- 적금 통장: 목표 기반 저축 (여행, 결혼, 대출 상환 등)
CMA는 유동성을 보장하면서 매일 이자를 지급하고, 적금은 강제 저축 수단으로 장기 목표에 유리합니다.
3. 자동 분산 시스템 설정 방법
전제: 월급 300만 원 기준
- 급여일: 25일
- 자동이체일: 26일 ~ 28일 분산 설정
- CMA(생활비/비상금): 150만 원
- 적금A(목표저축): 50만 원
- 적금B(단기예비비): 30만 원
- 투자계좌(ETF): 40만 원
- 여유 CMA 재투자: 30만 원
각 항목을 자동이체로 설정하면 관리 부담 없이 통장 분산이 이뤄집니다.
4. CMA 추천 연계
- NH투자증권 CMA: RP형, 체크카드 가능
- 한국투자증권 CMA: 종금형 가능, 예금자 보호
- 삼성증권 CMA: 모바일 편의성 좋음
월급 수령 통장에서 CMA로 이체 후, **자동 분산 적금 이체**를 설정하면 구조적으로 자산 관리가 가능합니다.
5. 자동 분산
플랜 장점
- 지출과 저축의 경계가 명확해짐
- 계획적 소비 유도
- 강제성 있는 저축 시스템 구성
- 잔액 확인 없이도 자산 흐름 추적 가능